AI赋能保险业：2024年变革与展望

全球保险行业正积极拥抱人工智能（AI），以应对数字化转型的新挑战。2024年《政府工作报告》强调深化大数据和AI的研发应用，鼓励保险业通过技术创新提升营销服务、风险管理和投资水平。随着政策的支持和技术的进步，越来越多的保险机构开始接入新一代AI大模型，并积极探索应用场景。这场由算法驱动的变革正在重塑保险业的未来图景，引发了行业内各主体的广泛关注。

险企如何通过AI降本增效

保险企业的核心关切是如何借助AI实现降本增效。平安人寿、太平人寿等头部险企已经完成了AI大模型的本地化部署，并在产品销售、人员培训及客户服务等多个关键场景中应用。弘康人寿总经理周宇航指出，公司正积极利用“保险+科技”赋能服务创新、中后台技术创新及营销创新。大家保险集团也在科技研发、行政办公、客户经营、合规审计及营销支持等领域全面推广AI应用。受访人士普遍认为，AI带来的效率提升非常明显，能够显著提高服务精准度、队伍专业度和客户满意度，同时大幅降低人力密集型事务的成本。

AI对保险消费者的影响

对于广大的保险消费者而言，他们关心的是AI引入后是否会使保险产品价格更加实惠。从长远来看，AI能够帮助险企降低运营成本，从而提升产品的性价比和市场竞争力。具体而言，AI可以在定价方面辅助险企更科学地评估风险，提升风险匹配的精准度；在理赔环节，AI可以优化流程，降低风险，减少时间和人力成本。然而，保险价格的变动还需综合考虑定价利率、发生率和费用率等因素。尽管AI在降低运营成本方面成效显著，但保险价格的最终调整还需结合宏观经济环境和市场竞争状况。

AI对保险代理人的影响

保险代理人数量庞大，他们担心AI是否会取代自己的岗位。事实上，AI不会取代保险营销员，而是推动其向更高价值方向转型。一方面，AI可以帮助代理人快速完成客户分析、方案定制等基础工作；另一方面，在复杂的养老险、家族财富管理等场景中，代理人的情感沟通和人际洞察仍然至关重要。未来，保险营销员需要不断提升专业能力和服务水平，以适应新的市场需求。同时，保险公司也应为营销员提供必要的培训和支持，帮助他们更好地利用AI工具。

AI应用的趋势与挑战

目前，保险行业对AI的应用尚处于初级阶段，类似于自动驾驶的L0到L1水平。随着技术的进步，AI将逐步重构保险价值链，推动行业从粗放经营向精细化管理转变。未来，AI将在智能产品创新、动态定价、预防性健康管理、全链智能化运营等方面催生变革机遇。然而，AI的应用也带来了新的风险，如数据准确性、数据安全与隐私保护、算法透明性和公平性以及监管合规风险。保险机构必须将AI纳入全面风险管理体系，确保技术应用的安全性和合规性。